「事業計画書って何を書けばいいの？」
「銀行融資を受けたいけど、説得力のある計画書が作れない」
「起業支援を受けたいが、必要な書類の準備で挫折してしまった」
「中小企業の経営改善のため資金調達したいが、どこから手をつけていいかわからない」
もしこのような悩みを抱えているなら、それは決して珍しいことではありません。実際、多くの経営者が同じような課題に直面しているのが現実です。
2024年の企業倒産数は10,006件と前年比15.1%も増加し、11年ぶりの高水準を記録しました。中小企業にとって資金調達の難易度は確実に高まっており、コロナ後の事業再構築を迫られる企業も少なくありません。
人手不足による倒産が過去最高の350件、原材料費高騰による倒産が700件と、経営環境は年々厳しさを増しています。
しかし、適切な事業計画書さえあれば、この厳しい状況を乗り越えることは十分可能です。実際に、プロの支援を受けて資金調達に成功し、事業を軌道に乗せている企業は数多く存在します。
この記事では、事業計画書作成の悩みを解決し、資金調達を成功に導く方法をお伝えします。
この記事の筆者：「うどまる」
沖縄出身。建設業とトラックドライバーを経て、2021年よりブロガー兼Webライターとして活動中。
なぜ資金調達でつまずくのか？｜多くの企業が抱える共通課題
資金調達がうまく進まない企業の多くは、事業計画書の完成度が資金提供側の基準に達していないことが最大の要因です。
数値根拠が曖昧だったり、ビジョンが漠然としていたりすれば、金融機関や投資家は実行可能性を評価できません。
審査の長期化や減額回答を防ぐには、資料の説得力と整合性を高める必要があります。
まずは計画書を読む相手の視点に立ち、数字とストーリーを結び付ける意識を持ちましょう。
事業計画書が資金調達のカギになる３つの理由
資金提供側は限られた時間で案件を選別します。その際、判断軸となるのが完成度の高い事業計画書です。
主な理由は次の3点です。
1．定量的な判断材料になる
売上予測や利益率、資金繰り表などの数値が明確であれば、融資担当者はリスクを測定しやすくなります。根拠データを示すことで、返済可能性を定量的に評価してもらえます。
2．ビジョンをストーリーで可視化できる
市場課題から自社ソリューションへと至る論理展開を盛り込むと、数字だけでは伝わらない将来像を描けます。読み手が成長シナリオをイメージしやすくなり、共感や投資意欲が高まります。
3．実行力と透明性を示せる
KPI・マイルストーン・資金使途を具体化すると、計画倒れの懸念を払拭できます。進捗を追跡しやすくなるため、金融機関や投資家とのコミュニケーションコストも下がります。
これら三つのポイントを満たす計画書こそが、資金調達を成功へ導く強力な武器になります。
事業計画書が書けない企業が陥りがちな５つの落とし穴
事業計画書を書き進めても、途中で手が止まってしまう企業は少なくありません。その背景には、以下の5つの落とし穴が潜んでいます。
- 数値根拠の不足
予測売上や費用の裏付けとなるデータが弱いと、金融機関は返済能力を測れません。信頼性を示すために第三者データや実績値を交えて根拠を提示しましょう。 - 市場調査が浅い
市場規模や成長性をざっくり示すだけでは、事業機会の妥当性が伝わりません。統計資料や業界レポートなど複数ソースを引用し、数字で示すことが重要です。 - 競合分析が主観的
自社優位性を強調するあまり、競合の強みを過小評価すると説得力を失います。客観的指標や顧客レビューを活用し、ライバル企業との違いを具体的に言語化してください。 - KPIと資金使途の不整合
調達した資金をどこに投下し、どの指標を伸ばすかを示さなければ、事後のモニタリングが困難になります。資金計画とKPIをセットで提示し、実行可能性を示す必要があります。 - ストーリーと数値の不一致
壮大なビジョンを語っても、財務計画が追随していないと「絵に描いた餅」と判断されがちです。事業の物語と数字が相互に裏付け合う構成に整え、読み手の不安を払拭しましょう。
これら5つの落とし穴を放置すれば、事業計画書の信頼性が下がり資金調達の失敗リスクが跳ね上がります。
各ポイントをひとつずつ是正し、数字とストーリーを整合させることが資金調達成功への第一歩です。
資金調達をするために押さえるべき７項目
効果的な事業計画書には「将来像を可視化するストーリー」と「リスクを測れる数字」の両輪が欠かせません。
特に資金調達を意識するなら、次の７項目を網羅して初めて説得力が生まれます。
1．ビジョン・ミッション
企業が解決したい社会課題と到達したい姿を端的に示します。情緒面で共感を得る導入部になるため、言語化の精度が投資家の第一印象を左右します。
2．市場規模と成長性
TAM・SAM・SOM などの指標で潜在市場を定量化しましょう。公開統計や業界レポートを引用すると数字の信頼度が高まり、成長余地を裏付けできます。
3．ターゲットと課題
想定顧客の属性・抱えるペインポイントを具体的に描写します。ペルソナを設定し、購買動機や意思決定プロセスを明確にすることで、製品適合性を伝えられます。
4．競合優位性
競合マトリクスやSWOT分析を使い、自社だけの優位ポイントを説明します。差別化要因が一目で分かる図表を入れると、読み手の理解が速くなります。
5．ビジネスモデルと収益構造
収益源、価格設定、LTV/CAC などを示し、継続的にキャッシュを生む仕組みを図解します。ここでモデルの実現性を示せれば、投資家のリスク認識が下がります。
6．３〜５年の数値計画（PL・CF・BS）
売上・利益・キャッシュフローの推移をシナリオ別に提示します。感度分析や主要KPIの前提条件も併記すると、計画のロジックが一層クリアになります。
7．調達資金の用途と期待効果
人材採用・設備投資・マーケティングなど、資金の使途を具体的に記載してください。各支出がどのKPIを押し上げるかを連動させると、資金回収ストーリーが浮き彫りになります。
これら７項目を漏れなく、しかも相互に整合する形でまとめることが、審査担当者の信頼を勝ち取る近道です。
自社で事業計画書を作成する場合の３ステップ
事業計画書を社内でゼロから仕上げるなら、次の３ステップを踏むと効率的です。
①情報収集と仮説立案：総務省統計や業界レポート、既存顧客へのヒアリングなど複数ソースから数字と定性情報を集め、ビジネス課題の仮説を立てます。引用元を Excel に一覧化しておくと、後工程で説得力を補強しやすいです。
②構成設計とストーリーボード化：ビジョン→市場→優位性→数値計画→資金使途の順で章立てし、要点を箇条書きにしたボードを作ればライティングで迷子になりません。
③ドラフト作成と第三者レビュー：財務モデルを組み込んだ原稿を仕上げたら、公認会計士や外部メンターにチェックを依頼し、数値前提や論理の飛躍を洗い出します。さらに各ステップに期限を設定しガントチャートで進捗を管理すると、タスクの抜け漏れを防げます。ドラフト修正時にはストーリーと数字の整合性を確認するセルフチェックリストを用意し、客観性を高めましょう。
注意点として、社内完結だと視野が狭まりやすいため、外部視点を定期的に取り入れつつ最新版の統計や法制度を反映させる姿勢が重要です。
プロに事業計画書を作成させるメリットとは？
事業計画書の作成は、数字の整合性確認から競合データ収集、金融機関向けの表現調整まで想像以上に工数がかかります。その負担を一気に軽減できるのが、事業計画書作成代行サービスの活用です。
事業計画書作成代行の専門家チームは、統計データベースや業界レポートへ瞬時にアクセスできるため、情報精度が大幅に向上します。
さらに、外資系コンサルや公認会計士がロジックをチェックすることで、投資家が納得するストーリーへブラッシュアップ可能です。
加えて、金融機関やVCと直接やり取りした実績を持つ代行会社なら、審査の着眼点を熟知しているため修正サイクルが最小限で済みます。
結果として、社内メンバーは本業に集中しながら最短数週間でハイクオリティな計画書を手に入れられるのです。
コスト面でも、人件費や機会損失を考慮すれば外部委託は決して割高ではありません。プロの知見を借りることは資金調達成功への保険となり、経営判断のスピードを加速させる有効な選択肢と言えるでしょう。
また、内部情報だけでは見落としがちな法規制の変更点や補助金制度の最新動向もフォローしてくれるため、計画書の陳腐化リスクを抑えられます。
BulkUp Consulting が選ばれる４つの理由
BulkUp Consulting は 1,080 社超の導入実績と３冠受賞の信頼性に加え、外資系コンサル・公認会計士らによる 24 時間対応の専門家チームと、銀行同行まで含むワンストップ支援で高い調達成功率を誇ります。
1．累計 1,080 社超・大型調達実績
1,080 社以上が同社の計画書を採用し、メガバンク 5 億円融資など数十億円規模の案件も続出しています。
2．中小企業経営者調査で３冠達成
「資金調達に役立つ」「説得力が高い」「コスパが高い」の３項目で No.1 を獲得し、サービス品質が客観的に証明されています。
3．専門家チーム＆ 24 時間体制
1.5 時間の集中インタビュー後、最短７営業日で納品し、世界各地に点在しているコンサルタントが時差を生かした 24 時間稼働でスピードと精度を両立します。
4．金融機関同行までのワンストップ支援
全国 25 行の銀行・VC ネットワークを活用し、書類作成から面談同行まで対応するため、社内リソースを圧迫せず調達成功率を高められます。
これら4つの強みが相乗効果を生み、BulkUp Consultingは資金調達を目指す企業から高い支持を得ています。
事業計画書の質を一段上げたいとお考えなら、まずは無料相談で課題とゴールを共有し、専門家の提案を受けてみてはいかがでしょうか。
料金と無料相談の流れ
BulkUp Consultingの事業計画書作成サービスは、用途に応じた３つの定額プランを用意しています。
| プラン名 | 主な用途・対象 | 料金（税別） | 作成期間※ |
|---|---|---|---|
| 創業融資向けプラン | 新規起業、日本政策金融公庫・保証協会対応 | 249,000 円 | 通常 2 週間 （最短 7 営業日） |
| 銀行融資／VCピッチ資料向けプラン | 既存企業の銀行融資、VC向けピッチ | 298,000 円 | 通常 2 週間 （最短 7 営業日） |
| 資本調達向けプラン | VC・CVC・ファンドからの出資、IPO／バイアウト志向 | 449,000 円 | 通常 3 週間 |
※納期はヒアリング完了からの目安です。案件規模や資料ボリュームにより変動する場合があります。
オプション・金融機関紹介・同行サービス
| 対象プラン | 追加料金（税別・成功報酬なし）※ |
|---|---|
| 創業融資向けプラン | 159,000 円 |
| 銀行融資／VCピッチ資料向けプラン | 198,000 円 |
| 資本調達向けプラン | 258,000 円 |
※上記価格は 2025 年 7 月時点の公式表示です。
無料相談の流れ
1．問い合わせフォームまたは電話で事前打ち合わせ
↓
2．NDA締結と契約・支払い
↓
3．1.5時間の経営者インタビュー
↓
4．社内で計画書作成（７営業日目安）
↓
5．事業計画書のご提出＆内容説明会
↓
6．修正対応
↓
7．最終納品
初回ミーティングはオンライン・対面双方に対応し、全国どこからでも相談できます。
この段階でプラン選定と見積もりが提示されるため、コスト感を把握してから正式発注を判断できる点も安心材料です。
事業計画書作成代行サービスを活用して資金調達を加速しよう
資金調達を加速させる近道は、まず説得力ある事業計画書を用意することです。
しかし「時間がない」「ノウハウが不足している」と感じる企業は、専門家による作成代行サービスを検討するのが得策です。
プロの代行会社は最新統計や金融機関の審査ポイントを把握しており、短納期でも質の高い資料を仕上げてくれるため、本業へ集中しながら融資・出資の成功率を高められます。
さらに第三者の視点が加わることで計画書の客観性が向上し、潜在リスクを事前に洗い出せる点も大きなメリットです。
まずは無料相談で自社の課題とゴールを共有し、費用感や納期を確認したうえで、プロの力を味方につけましょう。
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